@隨州人 非法集資套路深，這份詳細權(quán)威防騙指南請收好！

隨州日報

    近年來，打著“無本生利”、“分享經(jīng)濟”等幌子的非法金融活動時有發(fā)生，很多人在不懂投資，不追問平臺是否合法，一心只想賺錢的心態(tài)下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。

    聚焦一：什么是非法集資

    根據(jù)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

       非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：

       一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

       二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

       三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

       四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

   聚焦二：非法集資的危害和損失承擔

       非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。

      根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。

   聚焦三：非法集資人的法律責任

    我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

     《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

       犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

   聚焦四：當下非法集資有哪些特點？

      銀保監(jiān)會處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示，當前非法集資案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發(fā)生，總體形勢依然嚴峻。當前非法集資形勢有新的變化。

    1、發(fā)案“遍地開花”，大要案高發(fā)頻發(fā)

     當前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

     大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

         案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風險不容忽視。

     2、手段花樣翻新，認定難度加大

     一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產(chǎn)品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。

     一些無商品、無實體、打著“虛擬任務”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。

     此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

    聚焦五：為什么會有這么多人上當受騙？

    盲目跟風、僥幸心理…被騙者利欲熏心“飛蛾撲火”

    警方通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資人的心態(tài)具有普遍性。他們有的對投資項目根本一無所知、有的被高利誘惑失去理智、有的僅僅因為周圍人都參與了而盲目跟風，但也有人盡管意識到這可能是個騙局，仍抱著“賺一把就出來”的僥幸心理，想火中取栗。

      很多人也有很高的學歷，平時也表現(xiàn)非常理性，但是他們總是覺得，我撈一把就走。事實上，當他進去真正撈到的時候，他又會覺得這么容易，我就再撈一把，就類似于進賭場，但最后本金都沒了。

    聚焦六：警方揭秘非法集資“騙局六大障眼法”

    為了更好的讓公眾識別騙局，公安機關以經(jīng)典案例揭秘了“騙局6大障眼法”。

      1、編造虛假項目

       據(jù)公安機關統(tǒng)計，非法集資者大多通過注冊合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

      2、謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

    在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應國家政策、支持新農(nóng)村建設、扶貧互助等旗號，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術，讓人防不勝防。

      3、承諾高額回報

    暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會“按時”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報率甚至高達數(shù)十、上百倍。

      4、虛假宣傳造勢

    利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺和QQ、微信等即時通訊工具，聘請明星代言或制造偽名人效應傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

      5、藏身虛擬空間

     借助虛擬網(wǎng)絡，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦概念作為投資的“噱頭”，通過編造故事、設計模式等手段來吸引投資者的眼球。

      6、利用親情誘惑

       實際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費入住養(yǎng)老基地服務或給予養(yǎng)老補貼的方式，非法集資。

      聚焦七：非法集資的“十大類型騙局”要注意：

         1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進行非法集資；

         2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

         3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

         4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

         5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

         6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

         7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；

         8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；

         9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；

     10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

       聚焦八：公安機關提醒，警惕這些“理財”項目！

        公安機關提醒廣大人民群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務必警惕：

        1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；

        2、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

        3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；

        4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

        5、以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

        6、以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

        7、在街頭、商超發(fā)放廣告的；

        8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

        9、“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

       10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

      聚焦九：如何防騙？要“四看、三思、等一夜”

      天上不會掉餡餅，高額返利是套路。設局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財心”嚴重的心理，才會屢屢得手。如何保護好錢袋子，警察幫忙支妙招——

     “四看”：

       1、看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔保公司、開展P2P業(yè)務、小額貸款等都應得到有關部門批準，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

       2、看宣傳方式?？词遣皇峭ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

       3、看經(jīng)營模式。有沒有實體項目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？

       4、看參與集資的主體，是不是誰都可以參與。

     “三思”：

       一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？

       二思投資是否符合市場規(guī)律？

       三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力？

     “等一夜”：

     投資回報率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。

     所謂的慈善互助項目、金融創(chuàng)新投資平臺，或者“消費返利”商城，您周圍有幾人參與？有無意識到這可能就是非法集資乃至赤裸裸的集資詐騙？

天上不會掉餡餅，

高收益必然伴隨高風險。

選擇正規(guī)渠道投資理財，

守護好自己的錢袋子！

玉兔

只要你不貪就不會受騙！

一個人的錯

必須嚴厲打擊非法集資
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涢水流深

牛掰單車不退押金，也涉嫌非法集資

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非法集資害人害已，必須嚴懲
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網(wǎng)間散步

沒退的人比較多，我的也沒退，為什么政府不了了之？
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非法集資害人害已
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